01.04.2014 17:07
Новости.
Просмотров всего: 1955; сегодня: 1.

Созаемщик и поручитель: разные права, одинаковые обязанности

Перед оформлением ипотеки или другого кредита банк всегда проверяет доходы заемщика, его кредитную историю и другие факторы платежеспособности – эта процедура называется андеррайтинг. Если в результате андеррайтинга окажется, что риски банка при сотрудничестве с данным заемщиком немного выше среднего, он согласится выдать кредит заявителю лишь при наличии созаемщика или поручителя. Наличие этих лиц в кредитных отношениях является для банка еще одной гарантией того, что кредит будет возвращен.

Как созаемщик, так и поручитель несут ответственность за выполнение кредитных обязательств, если основной заемщик потерпел дефолт. В случае просрочки даже одного платежа банк может обратиться к ним, и они обязаны внести недостающую сумму, а также компенсировать затраты на взыскание долга.

Однако на этом сходство между созаемщиком и поручителем заканчивается, ведь это два совершено разных понятия. Если вас просят выполнить одну из этих ролей, нужно хорошо знать о разнице в правах созаемщика и поручителя, а также внимательно изучить кредитный договор, предупреждают юристы ГК «МИЦ».

Чем отличается созаемщик от поручителя?

1. Права на имущество, которое покупается в кредит

Созаемщик в большинстве случаев имеет право на имущество, приобретаемое в кредит (например, ипотечную квартиру). Поэтому чаще всего в этом качестве выступают супруги, и банки, как правило, приветствуют участие обоих супругов в кредитовании.

Поручитель же права на данное имущество не имеет даже в том случае, если он выплатил весомую сумму кредита за основного заемщика. Рассчитавшись с банком, поручитель может, разве что, потребовать возмещения этой суммы с заемщика через суд.

2. Порядок выплат по кредиту

Созаемщик может участвовать в выплатах наравне с основным получателем кредита или же начать платежи только после дефолта основного заемщика. Как именно будет происходить погашение долга – должно быть указано в кредитном договоре.

Что касается поручителя, то он никогда не участвует в ежемесячных выплатах наравне с заемщиком, и к нему банк обращается только после просрочки платежей. Но здесь тоже могут быть нюансы. По словам Константина Шибецкого, директора отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ», при солидарной или полной ответственности поручителя банк требует с него погашения задолженности сразу после того, как она произошла. А если в договоре говорится о субсидарной ответственности – вначале должна быть установлена неплатежеспособность основного заемщика.

В некоторых случаях для получения кредита требуются и созаемщики, и поручители. Тогда ответственность за просроченные выплаты вначале несут созаемщики, а если они не справляются – банк может обратиться к поручителям.

Другими словами, созаемщик – это лицо, которое имеет такие же права, как и основной заемщик, наравне с ним участвуя в кредитовании. При оформлении, к примеру, ипотеки, он также проходит андеррайтинг, и его доходы играют большую роль для определения суммы кредита. Закон допускает привлечение до пяти созаемщиков, и очень часто в этом качестве выступает семья основного получателя кредита.

Поручитель же – это лицо, которое ручается за погашение кредита и готово взять на себя кредитные обязательства, если заемщик не сможет их выполнить вовремя. В качестве поручителя может выступать не только знакомый или родственник, но и организация, в которой работает заемщик. Как правило, банку это даже выгодно – есть гарантии, что клиент не лишится дохода.

Очень часто возникает вопрос: для увеличения суммы кредита в качестве кого лучше привлечь супруга – созаемщиком или поручителем? В целом естественнее, когда супруги выступают созаемщиками, ведь приобретаемое имущество все равно будет считаться совместным (при отсутствии брачного договора). Если же привлекаемый к кредитованию человек не должен стать собственником ипотечной квартиры – его можно взять только в поручители.


Группа компаний «МИЦ» – динамично развивающаяся девелоперская компания полного цикла, которая является одним из лидеров рынка недвижимости Москвы и Московской области. С момента основания в 1999 году ГК «МИЦ» расширяет сферу деятельности, ориентируясь на внедрение передовых технологий в области строительства, используя новые инвестиционные инструменты и модернизируя систему управления. Совершенствование бизнес-процессов и высокий уровень клиентоориентированности позволили компании успешно реализовать крупномасштабные проекты в сегменте жилой недвижимости, обеспечивая их развитой социальной инфраструктурой. На сегодняшний день в портфеле активов ГК «МИЦ» более 1,5 млн квадратных метров жилья. В структуре группы компаний функционируют подразделения, обеспечивающие полный цикл работ – от разработки концепции застройки, строительства и сдачи объектов с последующей эксплуатацией до оказания комплексных услуг по продаже и покупке недвижимости во всех сегментах рынка столичной недвижимости.


Ньюсмейкер: Группа компаний МИЦ — 1539 публикаций
Поделиться:

Интересно:

В странах СНГ свято чтят подвиг народов СССР, ковавших победу в ВОВ
25.12.2024 15:29 Новости
В странах СНГ свято чтят подвиг народов СССР, ковавших победу в ВОВ
В странах Содружества помнят и свято чтят бессмертный подвиг наших народов, народов всего Советского Союза, которые, сражаясь плечом к плечу, ковали победу в Великой Отечественной войне. Об этом заявил Президент России Владимимр Путин на неформальной встрече глав государств...
Юные москвичи рассказали об участии в первой антарктической экспедиции
25.12.2024 11:20 Новости
Юные москвичи рассказали об участии в первой антарктической экспедиции
Разбить палатку на краю света и изучить многолетние льды — для столичных школьников и студентов нет ничего невозможного. В конце ноября они отправились в Московскую молодежную антарктическую экспедицию, которая длилась 21 день. Как ребята провели время...
День взятия турецкой крепости Измаил Александром Суворовым
24.12.2024 16:27 Аналитика
День взятия турецкой крепости Измаил Александром Суворовым
24 декабря отмечается День воинской славы России - День взятия турецкой крепости Измаил русскими войсками под командованием А.В. Суворова (1790 год). Это произошло в ходе русско-турецкой войны 1787-1791 года.  Накануне штурма Измаила генерал-аншеф граф А.В. Суворов-Рымкинский, который был...
Путь кошелька
23.12.2024 17:45 Аналитика
Путь кошелька
Мы первое поколение людей, которые с момента появления денег избавлены от необходимости носить их с собой. Для многих расплачиваться при помощи смартфона стало уже привычным делом. Возможно, что и эта технология вскоре уступит место оплате по биометрии. Кого-то...
23.12.2024 15:38 Аналитика
Декорируем дачу к Новому году: 3 простые идеи для двора и дома
Новый год к нам мчится, скоро все случится… Поэтому стоит получше подготовиться к самому долгожданному празднику в году. Особенно если отмечать его задумано за городом: декорировать участок и дом и превратить их в настоящую волшебную сказку. Три простые и практичные идеи, которые не только порадуют...